در حالی که فدرال رزرو (Federal Reserve) در حال بررسی اعطای دسترسی محدود به شرکتهای حوزه داراییهای دیجیتال و فینتک از طریق افتتاح حسابهای ویژه تحت عنوان حسابهای «محدود» است، قانونگذاران آمریکایی درباره میزان دسترسی و نفوذ این شرکتها در سیستم پرداخت ایالات متحده به بحث و تبادل نظر پرداختهاند.
روز چهارشنبه، در جلسه استماع کمیته خدمات مالی مجلس نمایندگان که برای بررسی نقش متغیر بانکها و شرکتهای فینتک برگزار شد، ایده جدید فدرال رزرو مبنی بر اجازه دسترسی مستقیم بانکهای متمرکز بر کریپتو به بانک مرکزی، در کانون توجهات قرار گرفت.
دن میوزِر (Dan Meuser)، نماینده جمهوریخواه ایالت پنسیلوانیا، با اشاره به اینکه این موضوع سوالات مهمی را درباره ایمنی و سلامت بانکی ایجاد میکند، اظهار داشت: «دسترسی به سیستم پرداخت فدرال رزرو مسئله کوچکی نیست. چه کسانی باید اجازه دسترسی مستقیم به این شریانهای حیاتی پرداخت را داشته باشند؟»
حساب «محدود» (Skinny Account) چیست و چرا اهمیت دارد؟
کریستوفر والر (Christopher Waller)، از مدیران ارشد فدرال رزرو، برای اولین بار در ماه اکتبر ایده «حساب کل محدود» را به صورت عمومی مطرح کرد. یک حساب کل (Master Account) به موسسات مالی این امکان را میدهد تا به سیستمهای پرداخت فدرال رزرو دسترسی مستقیم داشته باشند و مستقیمترین راه دسترسی به عرضه پول ایالات متحده را برای آنها فراهم میکند. موسساتی که فاقد این حسابها هستند، اغلب مجبورند برای ارائه خدمات خود به بانکهای شریک که دارای حساب کل هستند، وابسته باشند.
از زمان طرح این موضوع، نامههای متعددی درباره اینکه آیا شرکتهای مالی غیرسنتی باید چنین دسترسیهایی داشته باشند یا خیر، به ثبت رسیده است.
-
موضع صنعت کریپتو: این صنعت به طور گسترده از این پیشنهاد حمایت کرده و آن را اقدامی «دیرهنگام» خوانده است.
-
موضع بانکهای محلی: در مقابل، بانکهای محلی نسبت به اقدامات امنیتی ابراز نگرانی کرده و استدلال میکنند که موسسات مالی نوین «مشمول رژیمهای سختگیرانه نظارتی و انطباق مشابهی نیستند.»
در همین راستا، پرزیدنت دونالد ترامپ در ماه می یک فرمان اجرایی صادر کرد که فدرال رزرو را موظف میسازد تا سیاستهای خود را در زمینه اعطای دسترسی مستقیم به شبکههای پرداخت بانک مرکزی برای شرکتهای فینتک، از جمله شرکتهای رمزارزی، مورد ارزیابی قرار دهد. جدا از این موضوع، شعبه کانزاسسیتی فدرال رزرو در ماه مارس با افتتاح یک «حساب با هدف محدود» برای شرکت Payward (شرکت مادر صرافی کریپتوی کراکن – Kraken) موافقت کرد که این اقدام به نوبه خود جرقهای برای آغاز بحث درباره میزان دسترسی شرکتهای کریپتویی به خدمات فدرال رزرو بود.
ریچل آندریکا (Rachel Anderika)، رئیس عملیات جهانی در انکوریج دیجیتال (Anchorage Digital) – اولین بانک رمزارزی دارای مجوز فدرال – در این جلسه استماع بر لزوم ایجاد چارچوبهای نظارتی برای تقویت نوآوری تاکید کرد و گفت: «اگر قرار است آمریکا همچنان پایتخت مالی جهان باقی بماند، ما به چارچوبهای نظارتی در سطح فدرال و ایالتی نیاز داریم که به نوآوری اجازه شکوفایی بدهد.»
سایه سنگین نوسانات بازار و کابوس ورشکستگی سیناپس
با این وجود، سایر قانونگذاران نسبت به نوسانات شدید داراییهای دیجیتال ابراز نگرانی کردند. استیون لینچ (Stephen Lynch)، نماینده ارشد دموکرات در کارگروه ویژه داراییهای دیجیتال، به این نوسانات اشاره کرد و گفت: «ما شاهد نوسانات روزانه عظیمی در ارزش ارزهای دیجیتال هستیم و من در تعجبم که سیستم مالی چگونه میتواند به روشی ایمن برای مصرفکننده، به این شرایط پاسخ دهد.»
دادههای کلیدی مطرحشده در جلسه:
-
ریزش قیمت بیتکوین: بر اساس دادهها، قیمت بیتکوین پس از رسیدن به اوج بالای ۱۰۰,۰۰۰ دلار در سال گذشته، در روز چهارشنبه تا مرز ۵۹,۰۰۰ دلار سقوط کرد.
-
پرونده ورشکستگی سیناپس (Synapse): لینچ با اشاره به این پلتفرم فینتک (که برنامههای فینتک را به بانکها متصل میکرد)، یادآور شد که پس از ورشکستگی آن در سال ۲۰۲۴، مشتریان میلیونها دلار از سرمایه خود را از دست دادند. اداره حمایت مالی از مصرفکننده (CFPB) ادعا کرده است که این شرکت در نگهداری سوابق مناسب از وجوه مشتریان کوتاهی کرده است.
لینچ در پایان با طرح یک پرسش کلیدی گفت: «با توجه به اتفاقی که برای سیناپس رخ داد، کنگره باید چه شرایط حداقلی را پیش از دسترسی هر نهاد فینتک یا شرکت دارایی دیجیتال به این اختیارات بانکی، به ویژه دسترسی به حساب کل فدرال رزرو، الزامی کند؟»
